Каско с франшизой — что это такое? Плюсы и минусы

Содержание
  1. Определение, плюсы и минусы
  2. Общие сведения
  3. Дополнения
  4. Плюсы
  5. Что это такое?
  6. Плюсы и минусы
  7. Как это работает?
  8. Условная
  9. Безусловная
  10. Где оформить полис?
  11. Ингосстрах
  12. Условия возврата
  13. Заявление
  14. Пакет документов
  15. Размер франшизы
  16. Преимущества франшизы для страховых компаний
  17. Сравнение различных видов франшизы
  18. Другие варианты
  19. Выгоды франшизы для автовладельца
  20. Простыми словами: что такое франшиза по КАСКО и как работает данный вид страхования?
  21. Определение
  22. Виды франшизы
  23. Пакет документов
  24. Страхование КАСКО с франшизой: что это такое, какие плюсы и минусы?
  25. Пакет документов
  26. Выгодна ли франшиза
  27. Соотношение сумм
  28. Простыми словами: что такое франшиза по КАСКО и как работает данный вид страхования?
  29. Виды франшизы
  30. Плюсы и минусы
  31. Безусловная
  32. Пакет документов
  33. Простыми словами: что такое франшиза по КАСКО и как работает данный вид страхования?
  34. Условная франшиза
  35. Временная франшиза
  36. Динамичная франшиза
  37. Подведем итоги
  38. Пакет документов
  39. Скупой платит дважды
  40. Вывод

Определение, плюсы и минусы

Франшиза – денежная сумма, которую человеку придется компенсировать самостоятельно при наступлении страхового случая. Она может быть обозначена в % или в абсолютном значении. Ее размер заранее согласовывается и указывается в полисе. Клиент получает скидку, если соглашается приобрести КАСКО с франшизой в РЕСО.

Страхуя свой автомобиль, владелец машины рассчитывает на получение возмещения от страховой компании при наступлении страхового случая. Однако не всегда он может получить всю сумму средств, необходимую на ремонт транспортного средства.

Одной из причин перечисления страховщиком только части денег является то, что автовладелец выбрал для страхования своего автомобиля КАСКО с франшизой.

Простыми словами определение, что такое франшиза в страховании, звучит так — это та сумма, которую не выплатит страховщик КАСКО при расчёте суммы возмещения за ущерб, причинённый автомобилю. Соответственно, эту часть ремонта водителю придётся оплатить самому.

Как правило, франшиза указывается в фиксированной сумме в рублях или других денежных единицах (доллар, евро) или в процентах от стоимости машины.

Для чего тогда существует такое условие, ведь на первый взгляд это кажется невыгодным для владельца автомобиля? На самом деле выгода присутствует: владельцу транспортного средства страховка достается достаточно дешево, т.к. предоставляется скидка при оплате полиса, если в договоре КАСКО присутствует оговорка о франшизе.

Общие сведения

В силу вышеперечисленных условий все чаще встречаются упоминания о скидках и акциях с целью привлечения клиентов за счет снижения стоимости услуги. Однако, следует понимать, что бонусов в страховании просто не бывает с сохранением полного объема выгод. Здесь существует четкий взвешенный актуарно-математический баланс между тем, какие риски и в каком размере страховая компания готова взять под свою ответственность, и тем, сколько за это должен заплатить клиент.

Так называемые скидки и акции компании предлагают за счет некоторых ограничений, в данном случае такой вид страхования – это каско с франшизой. Он имеет много особенностей, и то, что для одного клиента будет весомым преимуществом, для другого может стать серьезным «камнем преткновения». К сожалению, не все специалисты страховых компаний компетентны или имеют желание доступно и в полном объеме разъяснить, что это такое — страховка каско с франшизой.

Дополнения

Страхование КАСКО с франшизой безусловной бывает двух видов. Часть затрат, которые клиент будет восстанавливать самостоятельно, может быть выражено конкретной суммой или в процентах. Во втором случае учитывается износ автомобиля. Объем франшизы и срок использования изменяются прямо пропорционально.

Пример: в полисе установлена страховая франшиза КАСКО в размере 15% от суммы ущерба. На восстановление авто потребуется 50 тыс. руб. Из компании (СК) клиент получит 50*(1-0,15) = 42,5 тыс. руб. А остаток — 7,5 — заплатит самостоятельно.

Вот как работает франшиза в КАСКО.

Плюсы

Покупка нового автомобиля – это не только радость для всех членов семьи, но и дополнительная ответственность для владельца авто. Автомобиль нужно тщательно оберегать от угона и ущерба, полученного в результате ДТП. Новоиспеченным водителям необходимо быть уверенными в том, что они разберутся в возникшем дорожно-транспортном происшествии.

В связи с этим, на сегодняшний день появилась масса предложений для приобретения полиса КАСКО на любой вкус, цвет и кошелек. Выгодным предложением является приобретение КАСКО с франшизой.

Что это такое?

Понятие франшиза мы чаще встречаем в бизнес планах и проектах, нежели чем в сфере автострахования. Но на самом деле, такое понятие, как франшиза стало популярным в автосфере совсем недавно.

Справка! Само по себе это понятие означает обстоятельства, возникшие у лица, которое застраховало свою машину, компенсировать установленную часть убытков за счёт своих личных денежных средств, размер которых установлен договором.

Размер франшизы обозначается как в процентном соотношении, так и в конкретном денежном выражении. Размер франшизы должен быть оговорен заранее, еще до момента подписания договора сторонами. Сама по себе франшиза подразделяется на несколько видов в зависимости от своих индивидуальных особенностей.

Плюсы и минусы

  1. КАСКО без франшизы предполагает, что в случае, если ваш автомобиль станет участником дорожно-транспортного происшествия, все расходы по восстановлению транспортного средства, а также по возмещению убытков возьмет на себя страховая компания.Это, конечно, прекрасно, но в этом есть один весомый минус.Полис КАСКО без франшизы обойдется вам в астрономическую сумму, и далеко не факт, что за год использования такого полиса вы им воспользуетесь. Получается, что денежные средства будут потрачены напрасно.

    А франшиза как раз позволяет вам избежать обращения в страховую компанию для погашения небольших сумм причинённого ущерба, однако в случае происшествия крупной аварии поможет вам справиться с денежными проблемами.

  2. Приобретение полиса КАСКО с франшизой – очень выгодное предложение. Поэтому в этом пункте мы будем говорить о весомых преимуществах такого сотрудничества, а также постараемся найти минусы:
    • Франшиза предполагает собой существенное снижение стоимости полиса, что не может не радовать граждан. Это значит, что мелкий ущерб водитель будет оплачивать сам, а вот уже попадание в крупное ДТП ляжет на плечи страховой компании.
    • Страхование с франшизой можно подобрать в соответствии с требованиями, которые предъявляет к такому виду страхования гражданин. То есть, сумма франшизы подбирается самостоятельно, исходя из ваших личных потребностей.
    • Обращаться к страховщикам вы станете значительно реже.

    Но наряду с имеющимися плюсами, минусы также подлежат рассмотрению. К сожалению, если страховой случай за год произойдет не один раз, а повторно, то говорить о финансовой выгоде приобретения франшизы весьма сложно. Поэтому водителю стоит задуматься на следующий год о покупке полного полиса КАСКО (в чем заключаются отличия между полным и частичным КАСКО мы рассказывали здесь).

    Многие компании, которые хорошо зарекомендовали себя на рынке страховых услуг, отказываются работать с франшизой. Просто далеко не все сотрудники страховых знают, как должна применяться такая услуга.

    Поэтому вы вряд ли сможете встретить большое количество предложений от компании по такому виду страхования КАСКО (о том, какие еще виды КАСКО существуют и могут быть вам предложены в СК, узнаете тут).

Как это работает?

Как на самом деле работает франшиза КАСКО? Ведь каждый гражданин должен ознакомиться с примером использования франшизы прежде, чем пойдет в офис страховой компании за оформлением подобного предложения.

Например,вы приобрели новый автомобиль, стоимость которого равна 500000 руб. Вы выбрали способ страхования КАСКО с франшизой, величина которой составит 20000 руб. В такой ситуации, если вы попадаете в дорожно-транспортное происшествие, при этом, ремонт обойдется в сумму, которая меньше 20000 руб., то вы будете восстанавливать транспортное средство своими собственными силами.

Как мы уже говорили, франшиза подразделяется на несколько видов. Они выделялись в зависимости от условий сотрудничества и приобретения франшизы. Так как же рассчитать сумму расходов для возмещения ущерба в зависимости от вида франшиза?

Условная

Одна из самых популярных – это условная. Под условной франшизой понимается вид страхования, суть которого состоит в том, что при приобретении страхового полиса устанавливается четко оговорённая фиксированная сумма. Именно эту сумму страхователь должен обеспечивать в случае дорожно-транспортного происшествия сам.

В ситуации, когда величина ущерба существенно превышает установленную сумму франшизы, к процессу выделения денежных средств на ремонт авто подключается страховая компания. Условную франшизу можно по праву считать одной из самых выгодных видов страхования. Предложить вам такой вариант может практически любая компания, несмотря на то, что в общем и целом франшиза встречается редко.

К сожалению, сегодня идет речь о том, чтобы упразднить условную франшизу, так как увеличились случаи мошенничества в ситуации, когда клиент специально доводит сумму причинённого ущерба выше суммы самой франшизы, чтобы страховая компания самостоятельно возмещала расходы на ремонт.

Безусловная

Безусловная франшиза ещё одна популярная разновидность страхования по форме КАСКО. При наступлении страхового случая гражданин возмещает определённую часть расходов для устранения ущерба.

Эта часть расходов выражается в процентном соотношении от стоимости авто или ущерба, или в фиксированной сумме.

Однако при расчете данных величин учитывается износ автомобиля, а также более скрупулезно подходят к расчёту причиненного ущерба.

Важно! Если вы приобрели полис КАСКО с безусловной франшизой, то в случае наступления страхового случая будете выплачивать всегда фиксированную сумму, а то, что будет налагаться поверх, ляжет на плечи страховой компании.

Несколько реже встречается динамического франшиза. Ее ещё называют «второго случая». Сама суть подобной франшизы такова, что ущерб, который был нанесен автомобилем в первый раз будет возмещать ваша страховка КАСКО, а франшиза начнет действовать в случае наступления второго дорожно-транспортного происшествия.

Вы можете выбрать программу, при которой процент франшизы будет возрастать от случая к случаю. К примеру, АльфаСтрахование предлагает, что со второй аварии франшиза будет составлять 5% от понесенного ущерба, а в случае наступления третьей ситуации уже 15%.

Каско с франшизой - что это такое? Плюсы и минусы

Временная франшиза возмещает вам причиненный ущерб только в конкретно взятый промежуток времени. В случае если ДТП произошло в неустановленный отрезок времени, то ущерб оплачивается вами из собственного кармана.

Например, вы решили, что полис КАСКО должен работать только в будни. Однако, дорожно-транспортное происшествие произошло с вами в выходной день. В таком случае восстановление автомобиля будет осуществлено из вашего собственного кармана.

Где оформить полис?

Узнать где можно оформить и сравнить стоимость можно через онлайн-калькулятор КАСКО.

Компания РЕСО на своём сайте не дает никаких комментариев по поводу оформления полиса КАСКО с франшизой. Однако, если вы свяжетесь с сотрудниками данной организации, то узнаете, что условия франшизы в данной ситуации подбираются индивидуально. Что же влияет на такое мнение организации?

На самом деле, условия продажи подбираются в зависимости от стажа вождения гражданина, марки автомобиля, и некоторых других условий. Объединив все факторы в совокупности, получается то конкретное предложение, которое страховая компания готова озвучить для конкретно взятого клиента.

Ингосстрах

Каждая из этих вариантов страхования будет рассчитано специально под ваш автомобиль. При обращении есть возможность оформления временной страховки в случае, если вы опасаетесь конкретного времени суток. Стоимость такой страховки по форме КАСКО на автомобиль средней ценовой категории будет стоить вам от 20000 руб.

Несмотря на то, что данная компания новичок на рынке страховых услуг, она старается всячески угодить своим клиентам и предложить максимально выгодные предложения. Компания подбирает индивидуально под вас способ страхования, который будет отвечать всем вашим запросам и требованиям.

Условия возврата

Каско с франшизой - что это такое? Плюсы и минусы

Внимание! Многие граждане приобретают полис КАСКО с франшизой и не внимательно знакомятся с условиями такого страхования. После попадания в ДТП выясняется, что возмещать ущерб придётся из собственного кармана. Возврат франшизы осуществляется в случае, если страхователь становится пострадавшим в дорожно-транспортном происшествии.

Только в этом случае в соответствии со приобретённым полисом КАСКО он может получить компенсационные выплаты. Возврат франшизы требуется в ситуации, когда выплаченная водителям сумма недостаточна для того чтобы привести автомобиль в надлежащее состояние. Гражданин должен обратиться в страховую компанию для получения компенсации.

Общая инструкция выглядит так:

  1. Гражданин должен составить заявление на возврат франшизы. Для этого нужно явиться в офис компании.
  2. Приобщаются документы, которые свидетельствуют о правоте его слов.
  3. Заявление и документы рассматриваются сотрудникам.
  4. В случае, если водитель оказался прав, а сумма восстановления автомобиля действительно превышает франшизу, то страховой компанией в установленный срок будут сделаны соответствующие выплаты.

Обращаться для осуществления возврата необходимо в офис вашей страховой компанией. По возможности, именно в тот, где вы изначально оформляли свой страховой полис.

Заявление

Некоторые компании принимают заявление, составленное в произвольной форме.

Но всё же, чтобы вам не отказали в приеме заявления, обязательно посетите сайт компании и посмотрите, есть ли на нём образец.

В случае если вы не нашли образец, то позвоните в офис компании или явитесь туда лично. Если вы не осуществите подготовительных действий, то вполне вероятно, что вам откажут в принятии документов.

Пакет документов

Размер франшизы

Каско с франшизой - что это такое? Плюсы и минусы

В условиях свободной конкуренции каждая страховая компания вправе предлагать свои индивидуальные условия по страхованию каско, в том числе по видам и величине франшизы. Однако существует три наиболее распространенных способа определения размера затратной части средств, которые берет на себя клиент:

  1. Фиксированная сумма.
  2. Как процентная ставка от стоимости автомобиля.
  3. В виде процентной ставки от суммы ущерба.

Независимо от выбранного клиентом способа определения величины возможной убыточной части средств, существует единая закономерность: чем будет выше эта сумма, тем большую скидку сможет дать компания при автостраховании, и тем дешевле в итоге окажется стоимость полиса каско с франшизой.

Преимущества франшизы для страховых компаний

Наличие франшизы избавляет ее от необходимости запускать бюрократическую волокиту, чтобы выплатить небольшое возмещение в 2-3 тысячи рублей. Механизм оформления документов всегда одинаков. Но затраты на эту процедуру могут сильно превышать сумму самой выплаты. КАСКО с франшизой экономит затраты на делопроизводство.

Читать далее:  Контрактная коробка автомат что это такое плюсы и минусы

Компании в добровольных видах страхования никогда не будут работать себе в убыток. Поэтому, предлагая каско с франшизой, они из каждого пакета извлекают выгоду, четко просчитывая свои риски. Стандартная стоимость полиса достаточно высока из-за большой вероятности убытков страховщика. Использование франшизы позволяет в первую очередь «удешевить» данный продукт и сделать его более привлекательным для клиента, а значит, и более конкурентоспособным на рынке страхования. Это помогает компании избавиться от обязательств выплат по мелким повреждениям, что экономит ее временные и финансовые ресурсы.

Сравнение различных видов франшизы

Итак, стало понятно, что это — страхование каско с франшизой. А какой вид договора выбрать и что выгоднее, однозначного ответа не существует. Приведенные виды франшизы отличаются, следовательно, у них имеются разные категории поклонников среди автомобилистов, и страховых компаний, пожалуй, тоже. То, что выгодно одному, может быть абсолютно не интересно другому. Все зависит от цели приобретения полиса каско, интенсивности эксплуатации авто, стажа вождения водителя, условий региона использования и т.д.

Так, для новичков будет невыгодна динамическая франшиза в страховке каско, поскольку есть большая вероятность несчастных случаев. Это значит, что для некоторых регрессивная шкала выплат с каждым последующим случаем будет не выгодной. Зато страховщики с удовольствием продали бы такой полис новичку, нежели опытному водителю. Однако и стоимость договора с такой франшизой для начинающего и для водителя со стажем будет разной.

Если человек опытный, с большим периодом безаварийной езды, и цель его страхования — защита от угона и тотального повреждения авто, то каско с динамической франшизой будет оптимальным вариантом, т. к. обеспечит хорошую экономию на стоимости полиса.

Если страхователем является предприятие, то ему выгодно приобрести полис для авто с применением временной франшизы (ее действие только в будние дни).

Каско с франшизой - что это такое? Плюсы и минусы

Что касается страховых компаний, можно предположить, что каско с безусловной франшизой для них выгоднее и предпочтительнее, чем с условной, т. к. исключается факт всяческих манипуляций со стороны автовладельца по увеличению определенной суммы. Это обусловлено его обязательным участием в покрытии ущерба в размере установленной ранее убыточной части средств.

Следовательно, существуют как выгоды, так и недостатки в покупке полиса на различных условиях как для самой страховой компании, так и для автовладельца. Каковы же плюсы и минусы в каско с франшизой для обеих сторон? Давайте разберемся.

Другие варианты

Кроме рассмотренных традиционных франшиз, СК предлагают другие полисы. Они предназначены для определенных групп клиентов.

Динамическая франшиза КАСКО, или выплата со второго случая. Суть данного предложения состоит в том, что первый по счету ущерб возмещает СК в полном объеме. Со второго начинает действовать франшиза. Иногда ее процент возрастает с каждый обращение клиента в СК. При этом изменяться она может в геометрической прогрессии.

Льготная франшиза используется только в том случае, если виновником ДТП не является клиент. СК обязана полностью возместить ущерб, даже если второй водитель скрылся с места происшествия.

В зависимости от времени, когда возник страховой случай, может использоваться отдельное КАСКО с франшизой. Что это значит? В полисе прописаны не только варианты ущербов, но и время, в котором они возникли. Если страховой случай произошел раньше или позже, то все затраты клиент оплачивает самостоятельно.

Пример: водитель использует автомобиль только в будние дни. В выходные передвигается на городском транспорте. Он решил оформить КАСКО с временной франшизой. Если страховой случай наступит в будний день, то все затраты компенсирует компания. Но если водитель попадет в аварию в воскресенье, деньги на восстановление авто придется платить из своего кармана.

Выгоды франшизы для автовладельца

В первую очередь поговорим о плюсах покупки полиса. Выгоды франшизы для клиента следующие:

  1. Отмечается существенная экономия средств при покупке полиса каско с франшизой. Причем она может быть и в 2-3 раза выше стоимости стандартного пакета.
  2. Экономия времени при мелких повреждениях. Если таковые дефекты обнаружены, и ущерб в рамках установленной франшизы, нет необходимости тратить время на оформление документов для выплаты. И произвести мелкий ремонт собственными силами намного быстрее.
  3. Ущерб по незначительным повреждениям не будет отражен в истории выплат, а значит, она останется чистой для страховой компании, что в свою очередь даст право на дополнительные скидки и бонусы за счет безаварийности при покупке следующего полиса каско.
  4. Возможность страхования от рисков существенных повреждений и угона, заплатив при этом невысокую цену, за счет франшизы на мелкие повреждения.

Простыми словами: что такое франшиза по КАСКО и как работает данный вид страхования?

Стоимость полиса, зависит от множества факторов, в частности:

  • размера франшизы;
  • года выпуска автомобиля;
  • пробега (или авто новое);
  • марки машины;
  • соответственно, стоимости авто;
  • возраста и стажа водителя и др.

Чтобы разобраться в этом вопросе следует привести пример. Рассмотрим покупку полиса на одну из самых часто продаваемых машин – Volkswagen Polo. Пусть транспортное средство является новым, 2016 года выпуска, стоимостью 692 тыс. руб. Предусматривается, что водитель один, возрастом 30 лет и водительским стажем 10 полных лет. Франшиза составляет 15 тыс. руб., количество страховых случаев в год не ограничено. Тогда стоимость страховки будет около 26 тыс. руб.

Если изменить некоторые характеристики, то можно увидеть, насколько будет меняться стоимость полиса КАСКО:

  1. в случае если ТС не новое и при прочих равных условиях стоимость страховки может увеличиться на 30% и более;
  2. год выпуска 2014, стоимость ТС 383 тыс. руб. – полис может быть ниже на 4%;
  3. если в отношении водителя не предусмотрено ограничений по количеству, возрасту и стажу, то заплатить придётся ощутимо больше – 93 тыс. руб. (в 2,5 раза больше);
  4. возраст водителя 40 лет, но стаж тот же – 10 лет – снижение платы на 11%;
  5. возраст водителя 40 лет, но стаж 20 лет – оплата практически такая же, как и при десятилетнем стаже;
  6. увеличение франшизы с 15 до 50 тыс. руб. даст снижение на 30%.

Немаловажно учитывать, что стоимость страховки также зависит от того, какой перечень рисков предусмотрен договором страхования, и наступление какого количества страховых случаев допускается.

Таким образом, несмотря на то что выбор условия с франшизой позволяет значительно изменить стоимость полиса, на его цену одновременно влияют множество других факторов, которые также рекомендуется учитывать при выборе оптимального договора страхования.

Ответ на этот вопрос зависит от того, являетесь ли Вы опытным водителем или новичком. Если Вы уверены в себе и можете предположить, что ДТП с вашим участием может случиться крайне редко, то такой вариант страхования для Вас. Вам не придётся переплачивать за страховку.

Однако если Ваш водительский стаж является небольшим, и могут случиться даже мелкие повреждения по Вашей неосторожности (если, например, при езде задним ходом Вы можете врезаться в дерево и разбить задний фонарь, или если при заезде в гараж Вы можете не вписаться в ворота и повредить боковую сторону автомобиля), то такое условие лучше не предусматривать.

Иначе Ваше авто будет часто подвергаться мелким повреждениям по Вашей вине, и если ремонт будет ниже франшизы, то каждый раз Вам придётся всё оплачивать самостоятельно. Но в любом случае имеет смысл рассмотреть этот вариант, поскольку экономия на цене полиса является весьма ощутимой.

Каско с франшизой - что это такое? Плюсы и минусы

Таким образом, перед тем, как заключать договор со страховой компанией стоит просчитать все возможные риски, проанализировать частоту ДТП, в которые Вы попадаете, трезво оценить свои водительские навыки и принять решение, подходит ли Вам полис с таким условием.

КАСКО – привлекательный продукт от страховой компании, который могут позволить себе далеко не все желающие. Для расширения клиентов компании, увеличения продаж полисов по привлекательной цене, страховщики предлагают приобретать КАСКО с франшизой. В этой статье мы рассмотрим, что же такое франшиза КАСКО, когда она уместна и в каких ситуациях категорически не приемлема.

Однако сразу же отметим, что КАСКО с франшизой позволяет обеспечить надежную защиту своему автомобилю и при этом сэкономить немалую сумму на стоимости страховки.

Определение

Франшиза – это оговоренный лимит в денежном выражении, в рамках которого страховщик освобождается от выплаты компенсации при наступлении страхового случая. Простыми словами, страхователь обязуется сам оплачивать ремонт при наступлении страхового случая, в пределах оговоренного лимита.

Данное ограничение всегда устанавливается по соглашению двух сторон и выражается в:

  • фиксированной сумме;
  • процентном соотношении от реальной стоимости автотранспортного средства.

В результате снижения рисков страховщика по договору страхования, клиент получает привлекательную скидку. Чем выше сумма собственного возмещения убытка, тем больше скидка для страхователя, а стоимость полиса ниже.

Не секрет, что в рамках классического КАСКО не только необходимо обращаться в офис страховщика при получении повреждения, но и фиксировать их через сотрудников ГИБДД. Если этого не сделать, то застрахованный в дальнейшем может получить отказ в страховой выплате, поскольку нарушил Правила страхования.

В результате этого не каждый автовладелец готов тратить личное время, чтобы:

  • вызывать сотрудников ГИБДД и ждать их несколько часов;
  • обращаться в офис страховщика;
  • собирать необходимые документы.

Как показывает практика, многие владельцы автотранспортных средств желают получить компенсационную выплату, только при получении серьезного повреждения.

Виды франшизы

Оформляя договор страхования, необходимо разобраться и в дальнейшем учитывать, как она будет работать.

Следует учитывать, что компании делят их на:

  1. Безусловные — суть заключается в том, что страховая компания всегда будет производить выплату за минусом оговоренной суммы. Такой вариант хорошо подходит тем автолюбителем, которые имеют собственные свободные финансовые средства и в любой момент смогут их направить на ремонтные работы.

К примеру, полис заключен с применением безусловного ограничения в 6 000 рублей. Следовательно, при убытке в 25 000 рублей, страхователю полагается выплата 19 000 рублей.

  1. Условные, когда страховщик и страхователь заранее оговаривают сумму, в пределах которой клиент обязуется сам оплачивать ремонт своего авто. Если сумма убытка превышает данный лимит, то все расходы будут оплачиваться за счет средств страховой организации. Если нет, страхователь сам принимает решение, где и как ремонтировать.

Например, согласно договору условное ограничение составляет 21 000 рублей. При ущербе в 19 000 рублей, клиент самостоятельно возмещает полученный ущерб. Если же сумма ущерба превысит 21 000 рублей, страховщик компенсирует все ремонтные работы в полном объеме.

Динамические. Это самый привлекательный вид франшиз, который подходит опытным владельцам автотранспортных средств. Суть ограничения в том, что оно устанавливается в процентном соотношении. По такому договору страхования, при наступлении страхового случая страхователь получает возмещение:

  • при первом страховом случае – всю сумму в полном объеме;
  • при втором – сумму за минусом 10-15% от размера ущерба;
  • при третьем и т.д. – за минусом 15-25% от размера ущерба.

Все перечисленные виды прописаны в Правилах страхования страховщика. Необходимо учитывать, что какой вид выбрать, решает сам клиент, а не представитель страховой компании. Устанавливать ограничение против воли страхователя является не законным.

На практике, что автовладелец получая подобное предложение, с одной стороны, хочет застраховать автомобиль и сэкономить, а с другой — сомневается, стоит ли брать полис с таким условием.

Чтобы сделать правильно решение, необходимо внимательно изучить все преимущества такого продукта и только после этого сделать окончательный выбор.

ПЛЮСЫ МИНУСЫ
Экономия времени По полису АВТОКАСКО на общих правилах необходимо обращаться в офис и фиксировать каждое повреждение. Не каждый водитель готов потратить день, чтобы зафиксировать мелкую царапину. В таком случае устранить повреждение проще за счет собственных средств Высокая стоимость Полис значительно дороже ОСАГО
Выполнение требований кредитного соглашения Покупая машину в кредит, каждый водитель обязан выполнить все пункты кредитного соглашения, а именно приобрести страховку добровольной защиты. В большинстве случаев владельцы авто оформляют страховку по минимальной стоимости. В данном случае – это отличная возможность заплатить минимальный взнос и выполнить все требования кредитной организации Сложность выбора страховой Цена не показатель простой выплаты при страховом случае. Нужно смотреть реальные отзывы по выплатам страховой.
Экономия средств Самое основное преимущество заключается именно в экономии денежных средств. Благодаря этому варианту страхования, каждый может защитить свой автомобиль с хорошей выплатой

Стоит учитывать, что перечисленные преимущества актуальны в том случае, если владелец транспорта аккуратно управляет машиной. В противном случае сумма, направленная на ремонтные работы, будет превышать размер сэкономленных средств.

Перед оформлением договора страхования необходимо взвесить все «за» и «против». Очень важно учесть тот факт, что добровольная защита с ограничениями подходит далеко не всем владельцам автотранспортного средства

Добровольную защиту с применением франшизы можно оформлять:

  1. Когда есть собственные средства в наличии. Поскольку страхователю придется часть расходов компенсировать за счет собственных денег, то подразумевается, что у каждого владельца автомобиля есть необходимые сбережения. Также каждый автолюбитель должен быть готов к тому, что незначительные повреждения придется ему самостоятельно компенсировать в полном объеме.
  2. При наличии большого стажа вождения. Если у автовладельца огромный опыт вождения (более 10 лет), то ему гораздо выгоднее оформить полис добровольной защиты с ограничением. Как показывает практика, опытные водители аккуратно управляют своими автомобилями и реже других обращаются за страховой выплатой. Такая категория водителей, как правило, получает компенсационную выплату, если причинен ущерб не по своей вине.
  3. Если нужна защита от угона. К сожалению, страховщики не готовы предложить договор, который будет защищать только по риску угон. Многие клиенты готовы установить максимальную франшизу по полису, чтобы гарантированно получить компенсацию только в случае угона. Такая страховка отлично подходит тем владельцам автомобилей, которые не переживают за небольшие повреждения и готовы самостоятельно их устранять.

Финансовые компании активно выдают кредиты для приобретения транспортных средств. Поскольку машина выступает залоговым обеспечением, то банк обязывает заемщиков приобретать добровольный полис страхования до тех пор, пока задолженность не будет погашена в полном объеме.

Пакет документов

  • справка из ГАИ, которая описывает ДТП;
  • протокол, который возбуждает административное дело;
  • результат проведенной специалистом экспертизы ущерба;
  • копия чека о внесении суммы франшизы;
  • отчет полиции о произошедшем;
  • паспорт клиента страховой компании;
  • реквизиты счёта для того чтобы отправить денежные средства;
  • акты, которые свидетельствуют о проведении ремонтных работ по автомобилю.
  • При условии наличия свободных средств для самостоятельного покрытия части расходов. Скидка, предоставленная при покупке полиса, как раз и будет потрачена на ремонт. Но страховой случай может и не наступить. Тогда выгода очевидна.
  • Уверенность в водительском мастерстве и наличие длительного безаварийного стажа. Если водитель чувствует себя как рыба в воде за рулем, то полис КАСКО с франшизой поможет сэкономить деньги. Вероятность попасть в аварию существует всегда. Но если безопасный стиль вождения доказан многолетним опытом, то франшиза поможет сберечь часть семейного бюджета.
  • Полное КАСКО включает «Ущерб» и «Угон». Допустим, клиент хочет застраховаться только от первого риска, поскольку он уверен в своих навыках и на мелкие царапины на кузове не будет обращать внимание. Тогда стоит приобрести полного КАСКО с большой франшизой (7% и более), компенсирующей «Ущерб». «Угон» можно застраховать не во всех компаниях, точнее, эта услуга предоставляется в пакете с другими. Поэтому в таких случаях стоит приобретать полный полис.
Читать далее:  Трансмиссионное масло 75W90: расшифровка, рейтинг, лучшие масла 75W90 GL4 и GL5

Страхование КАСКО с франшизой: что это такое, какие плюсы и минусы?

Экономия при покупке полиса каско за счет скидки при условии добавления франшизы далеко не для всех может быть выгодной в итоге. Например, она целесообразна для уверенных водителей с большим опытом вождения, у которых мелких повреждений, вероятнее всего, не будет в течение действия договора. Но зато за меньшую цену они покупают страховку на более серьезные случаи, такие как угон или серьезные аварии со значительными повреждениями.

В целях максимальной экономии встречаются факты мошенничества со стороны страхователей, которые с помощью определенных манипуляций стремятся максимально завысить сумму ущерба, чтобы она была выше установленной франшизы по полису. Однако клиенты стремятся отслеживать такие факты и предупреждать их возникновение.

Так, именно по этой причине наиболее популярно предложение страховых компаний каско с безусловной франшизой, где является обязательным участие автовладельца в покрытии ущерба. Также страховщики все больше уходят от «выплат на руки», предпочитая сотрудничать напрямую с СТО, совместно оценивая сумму ущерба без участия страхователя.

Когда сотрудники объясняют, что такое франшиза при страховании КАСКО, делают упор на снижении стоимости автостраховки. Обычно оптимальна небольшая франшиза. Приводим пример расчета в СК Ресо-Гарантия для Volkswagen Tiguan 2017 г.в., оцененного в 1 600 000 р.

Подобные условия – хорошая замена страхованию только от хищения. За те же деньги получаете страховку от крупных повреждений транспорта. Только учтите, что при угоне или тотальном уничтожении транспорта (без возможности восстановления), она также удерживается.

Для страхователя выгоды очевидны. Полис дешевле. При мелких царапинах можно не собирать справки и не ехать в страховую. Зачастую сэкономленное время стоит дороже, чем возмещение по царапине на бампере. А большое количество страховых выплат влечет удорожание автостраховки в последующие годы.

Страховщику тоже интереснее оформлять такой бланк . Расходы по ведению процесса при ущербе в 10 000 р. и в 200 000 р. практически одинаковые. При незначительных ДТП страховая компания тратит на оформление больше денег, чем на ремонт авто.

Пакет документов

Легче всего придется тем, виновник аварии в которой застрахован в той же компании, где вами оформлен полис КАСКО. Процесс будет максимально упрощен.

Если же вы застрахованы в различных компаниях, то придётся окунуться в бумажную волокиту, писать заявление и доказывать свою правоту.

Франшиза может быть возвращена в срок от 15 до 40 календарных дней. Возврат оформляется в компании, где застрахован виновный.

Приобретение КАСКО с франшизой выгодно тем, кто не хочет тратить больших денежных средств на приобретение полиса, и одновременно хочет защитить свой автомобиль от дорожно-транспортных происшествий. Надеемся, что несмотря на покупку вами полиса, ваш автомобиль никогда не станет участником ДТП.

Выгодна ли франшиза

На рынке существуют разные виды полисов, которые могут подойти тем или иным клиентам. Опытным водителям лучше приобретать полное КАСКО, которое полностью возмещает ущерб, нанесенный третьими лицами. Людям, которые недавно получили права, стоит обратить внимание на страховку с динамической франшизой.

Соотношение сумм

Например, если в договоре указано, что франшиза составляет 10 тыс. руб., а ущерб автомобиля оценён в 50 тыс. руб., значит, страховое возмещение составит только 40 тыс. руб. При этом если стоимость ремонта авто ниже, чем уровень франшизы, то не имеет смысла обращаться в страховую компанию, поскольку в таком случае по условиям договора водитель обязан отремонтировать машину полностью за свой счёт.

Таким образом, каждый водитель должен решить для себя, какой размер франшизы ему подходит: какой размер стоимости ремонта он готов оплатить сам, и соразмерно ли это с получаемой скидкой от стоимости страховки.

Простыми словами: что такое франшиза по КАСКО и как работает данный вид страхования?

Виды франшизы

Однако данное условие в страховом договоре может иметь определённые недостатки и преимущества в случае наступления страхового события.

Под франшизой принято понимать денежную сумму, которую страхователь не сможет получить от страховщика в случае наступления страхового события.

Размеры франшизы устанавливаются сторонами сделки и фиксируются в договоре. Данная сумма может иметь абсолютное значение (например, в российских рублях или американских долларах) или выражаться в процентах.

Что такое франшиза в страховании по КАСКО? В данном случае речь идёт об условии, включенном в страховой договор, согласно которому страхователь обязуется взять на себя часть расходов, возникших при наступлении страхового события.

Таким образом, страховая компания в отдельных случаях может лишь частично возместить нанесённый ТС ущерб.

Соглашаясь на франшизу, клиент получает скидку по страховке. Однако далеко не всегда страхователю удаётся сэкономить на полисе, потому как в большинстве случаев включение данного условия в договор выгоднее компании-страховщику.

Франшиза имеет несколько разновидностей, с которыми следует ознакомиться перед подписанием договора со страховой компанией.

Чаще всего стороны договариваются о фиксированной сумме, которую должен будет оплачивать сам клиент при наступлении страхового события.

Однако нередко встречается процентное соотношение франшизы к страховой сумме (например, если её размеры – 3%, а ущерб равен 450 тыс. рублей, страхователь оплачивает за свой счёт 13 500 рублей).

Существуют и другие разновидности франшизы:

  • условная (иначе невычитаемая);
  • безусловная (то есть вычитаемая).

Каско с франшизой - что это такое? Плюсы и минусы

В первом случае клиент обязуется за свой счёт осуществлять ремонт автомобиля, если размеры ущерба не превысили величину установленной договором франшизы. Если же нанесённый ТС вред выше данного лимита, страховщик обязуется полностью оплатить ремонтные работы.

К примеру, если размеры условной франшизы составляют 20 тыс. рублей, а ущерб, причинённый ТС, равен 15 тыс. рублей, собственник автомобиля осуществляет ремонт за свой счёт без помощи страховщика. Если же сумма ущерба достигла 30 тыс. рублей, страховая компания полностью оплатит восстановительные работы.

Безусловная франшиза подразумевает, что клиент в любом случае должен будет оплатить установленную договором сумму, независимо от величины оценённого специалистом имущественного ущерба.

Как работает страховка КАСКО в таком случае? К примеру, если размеры франшизы составляют 25 тыс. рублей, выплата страхового возмещения будет осуществлена при условии вычета данной суммы из компенсации.

Выше было рассмотрено, что такое франшиза при КАСКО, однако невозможно однозначно сказать, выгодно ли включение данного условия в договор о добровольном страховании ТС. Клиент самостоятельно выбирает её размеры, которые в дальнейшем влияют на стоимость страховки.

Открытие франшизы выгодно опытным водителям, редко попадающим в ДТП и обладающим уверенными навыками вождения.

Если вы желаете сэкономить на страховке или имеете большой водительский стаж, КАСКО с франшизой позволит вам получить необходимую защиту и скидку на оформление полиса.

Как правило, данное условие включается в договор, если водитель не желает заниматься бумажной волокитой для оформления страхового события из-за незначительных повреждений своего ТС.

Франшиза обладает следующими преимуществами:

  • позволяет сэкономить на страховом полисе;
  • защищает автомобиль от серьёзных повреждений;
  • не требует обязательного обращения в страховую компанию для оформления страхового события в случае, если сумма ущерба не превышает установленный договором лимит.

Стоит отметить, что на территории России наибольшей популярностью пользуется безусловная разновидность франшизы.

Подобная услуга предоставляется многими российскими компаниями-страховщиками, к примеру, ООО «Ренессанс Страхование», ПАО «Росгосстрах», АО «АльфаСтрахование» и т. д.

Достаточно обратиться в ближайший к вам офис, получить подробную консультацию специалиста, подготовить комплект необходимых документов и заключить договор.

Порядок действий в случае наступления оговорённого договором страхового события не отличается от стандартного. Владелец полиса обращается в офис страховщика с соответствующим заявлением о страховом случае, дополняя его документами, подтверждающими факт ДТП.

Как только страховщик примет решение по конкретной заявке, страхователь получить сумму страхового возмещения за вычетом суммы, указанной в качестве франшизы.

Включение данного условия в страховой договор невыгодно неопытным водителям с небольшим стажем вождения или чувствующим себя неуверенно за рулём ТС. Если вы часто попадаете в ДТП или имеете повышенный риск наступления страхового события по КАСКО, затрат на мелкие ремонтные работы не избежать.

В подобных случаях франшиза не сможет себя окупить, потому как владельцу транспортного средства придётся регулярно тратиться на оплату ремонта автомобиля.

На практике неопытные водители попадают в ДТП до нескольких раз ежемесячно (речь идёт не только об аварии на дороге с участием других автомобилей, но и о наезде на бордюр и т. д.).

Суть – неполное покрытие убытков при наступлении страхового случая. Часть суммы оплачивает сам страхователь. Существуют различные виды: в процентах или фиксированном размере, с одинаковым размером не возмещаемой суммы или динамические (увеличивающиеся при каждом ДТП). Чтобы выгодно оформить автостраховку, нужно знать, как работает франшиза в КАСКО разных типов.

Суть франшизы – неполное покрытие убытков при наступлении страхового случая. Часть суммы оплачивает сам страхователь.

Франшизой называют часть ущерба, которую страховая компания не компенсирует при наступлении страхового случая.

Это значит, что на восстановление авто владелец потратит определенную часть личных денег.

Величина франшизы зависит от стоимости автомобиля. Она устанавливается в рублях или процентах от суммы.

Хозяин машины и страховая компания перед оформлением документов договариваются о ее размере. Если владелец соглашается на франшизу, цена полиса снижается.

На цену стандартного полиса КАСКО влияет стоимость автомобиля, поэтому владелец потратит крупную сумму. Оформление франшизы сделает полис более дешевым.

Если договориться о полной франшизе, цена страховки падает в 2 раза.

После получения незначительных повреждений по договору КАСКО владелец потратить много времени на оформление документов.

Страховые компании на каждое дело тратят не меньше 2000 рублей, поэтому по подобному поводу обращения им не выгодны. Полис с франшизой такую проблему решает.

Мелкие поломки хозяин автомобиля может отремонтировать за свой счет.

Основные особенности франшизы в КАСКО такие:

  1. Быстрота возмещения. Страховая компания не будет постоянно проводить независимую оценку ущерба, поэтому срок выплат сокращается.
  2. Аккуратное вождение. Наличие франшизы делает водителей более ответственными. Если в договоре сумма франшизы большая, страхователь самостоятельно покрывает дорогой ремонт.
  3. Полис выгодный тем, кто готов оплатить ремонт мелких повреждений.

Размер франшизы составляет 1 – 2% от затрат ремонт авто после ДТП и 5 – 7% в случае кражи.

Плюсы и минусы

Такой полис становится распространенным среди водителей. Основные преимущества страховки следующие:

  • стоит дешевле;
  • экономия времени страховщика и страхователя;
  • чистая страховая история владельца машины, поскольку не фиксируются мелкие повреждения;
  • гарантия материальной компенсации в случае серьезной аварии и тотальной гибели авто;
  • выплата компенсации в короткие сроки.

Главный недостаток КАСКО с франшизой – трудности с кредитными авто. Банки не предлагают такую страховку. Заемщик может отказаться восстанавливать любые поломки за свой счет.

Если размер франшизы фиксированный, страховые эксперты могут снижать сумму ущерба.

Наличие франшизы не всегда выгодно страхователю.

Решение зависит от стажа вождения и условий договора. Новичкам в вождении такие полисы не подойдут. Частота аварий первые 2 года высокая, а оплачивать ремонт будет владелец.

Читать далее:  Где находится и как отключить иммобилайзер на ваз 2115: почему не работает центральный замок

Существуют такие виды франшизы:

  1. Условная – если размера убытка превышает франшизу, стоимость ремонта полностью покрывает страховщик. Когда ущерб меньше франшизы, восстановление оплачивает владелец авто.
  2. Безусловная – страховая компания возвращает страхователю разницу между суммой убытка и франшизой. Такой вид подходит для автомобилистов с большим стажем вождения.
  3. Динамическая – повышается с каждым новым страховым случаем. Обычно первый ущерб покрывает страховщик. Франшиза действует со второго раза.
  4. Льготная – в договоре указывают условия, при которых страховщик не выплачивает деньги. Это может быть ущерб от ДТП по вине страхователя или другая причина, если страховой случай был без ДТП.
  5. Временная – возмещение происходит, если страховое событие случилось в определенное время. Иначе ремонт оплачивает владелец авто.
  6. Высокая – страховая компания покрывает убытки, а страховщик после исправления повреждения возвращает франшизу. Такой вид следует оформлять владельцам дорогих авто или фур.
  7. Регрессивная – чем выше размер франшизы, тем дешевле стоит страховка.

Безусловная

Согласно такой страховке определенную сумму страхователь не получит в любом случае. Компенсация выплачивается в размере ущерба с вычетом безусловной франшизы.

На ее размер влияет цена авто и деталей, степень повреждения машины. Страховые компании часто предлагают этот вид. Страховку с безусловной франшизой предлагают для автомобилей, которыми пользуются 3 – 4 года. Для такого рода транспорта устанавливают франшизу в 10%, а страховыми рисками считаются угон или полная гибель авто.

Высокий процент франшизы встречается в КАСКО для новых машин. Наличие фиксированной суммы, которую получает страховая компания, является необходимостью в 2 случаях:

  • водителю не исполнилось 25 лет;
  • хозяин авто получил права меньше 3 лет назад.

Пакет документов

  1. Водителям-профессионалам, аккуратным и уверенным, с достаточным стажем вождения.
  2. Тем, кто имеет средства для оперативного ремонта мелких повреждений.
  3. Автовладельцам, которые не очень активно эксплуатируют транспортное средство.
  1. Рассеянным и невнимательным водителям. Такие часто попадают в мелкие ДТП, не придерживаются правил парковки, что приводит к различным дефектам авто. Лучше купить полис каско без франшизы за полную стоимость.
  2. Начинающим водителям. Экономия на франшизе не оправдает себя из-за высокой вероятности мелких повреждений и ДТП, особенно в первые годы вождения.
  3. Владельцам автомобилей, купленных в кредит. Страхование каско в данном случае является обязательным требованием кредитных организаций, которые чаще всего ограничивают использование франшизы в полисе. Причина очевидна. Автомобиль является залоговым имуществом, никто не может гарантировать платежеспособность клиента для его восстановления в случае повреждений, а тем более гибели.

Простыми словами: что такое франшиза по КАСКО и как работает данный вид страхования?

Вникать во все нюансы полиса все же стоит. Особенно если транспортное средство приобретается в кредит. У банков есть свои списки партнеров-страховщиков, с которыми заранее утверждены условия сотрудничества. Заключить договор с крупнейшими на рынке компаниями клиенты могут, купив в ОАО «Сбербанк» КАСКО.

Франшиза по таким сделкам предусмотрена в обязательном порядке. Хотя стоимость полиса можно уменьшить, не увеличивая собственных рисков. Например, если клиент захочет застраховать автомобиль только на сумму кредита, то есть 70-80% от цены автомобиля. Но и в этом случае банк будет больше защищен. Выплата будет осуществляться пропорционально размеру кредита за вычетом франшизы.

В предпринимательской деятельности франшиза неразрывно связана с получением определенных льгот за некоторую плату или комплекс ответных услуг. Если говорить о страховании, то здесь франшиза определяет степень участия страхователя в риске, который ложится на плечи страховщика.

В обмен на это гражданин получает скидку на покупку страхового полиса КАСКО, размеры которой могут быть весьма существенными. Величина дисконта будет зависеть от степени риска, который берет на себя страхователь.

Размер франшизы обязательно прописывается в договоре и может быть выражен как в процентах, так и в виде фиксированной суммы. Среднее значение этого показателя составляет 10% от суммы страхового возмещения.

То есть если общая сумма ущерба оценивается в 80 тыс. рублей, то страхователь получит в качестве возмещения только 72 тысячи.

Это общая иллюстрация подобных договорных отношений, а практическое урегулирование конкретного страхового случая будет зависеть от вида самой франшизы.

При заключении договоров страхования КАСКО наибольшее распространение получили несколько видов франчайзинга. Каждый из них имеет свои особенности, которые и определяют целесообразность его применения в каждом конкретном случае. Рассмотрим эти варианты подробнее.

Условная франшиза

В основе этого варианта лежит фиксированная сумма ущерба, в рамках которой автовладелец самостоятельно осуществляет ремонт, не прибегая к помощи страховой компании. Если же величина ущерба оказывается выше установленного порога, то страховщик полностью оплачивает ремонт автомобиля. При этом финансового участия страхователя не предполагается.

В качестве примера рассмотрим полис КАСКО с условной франшизой размером 10 тыс. рублей. Если при наступлении страхового случая повреждения автомобиля насчитывают 7 тыс.

рублей, то восстановление железного друга полностью ложится на плечи хозяина. Если же в заключении эксперта будет указана другая сумма, к примеру, 15 тыс.

рублей, то вся стоимость ремонта будет оплачена за счет страховой компании.

Несмотря на то, что эта модель страхования интересна для обеих сторон, на практике она встречается достаточно редко. Это связано с опасениями страховщика стать жертвой мошенничества со стороны автовладельца.

С целью избавиться от расходов, недобросовестные страхователи могут специально увеличивать масштаб повреждений, доводя сумму ущерба до требуемых значений.

Поэтому не каждая страховая компания рискует связываться с условным типом франшизы.

Отличительной чертой этого варианта является обязательное участие собственника авто в процессе восстановления машины после наступления страхового случая. При этом степень участия может выражаться как в процентном соотношении, так и в виде фиксированной суммы.

Например, безусловная франшиза по КАСКО в размере 5 тысяч рублей означает оплату ущерба в пределах этой суммы за счет страхователя при наступлении каждого страхового события. То есть если повреждения транспортного средства составили 4 тыс.

рублей, то восстановление авто производится из кармана владельца. Предположим, оценка ущерба превышает размер франшизы и составляет 20 тыс. рублей. Тогда страховщик оплачивает полную сумму ремонта за вычетом 5 тыс., то есть пострадавший получает 15 тысяч.

То же произойдет и при мелком ремонте. Например, ущерб в 7 тыс. рублей будет возмещен страховщиком в сумме 6300 р. Оставшиеся 700 рублей доплачивает страхователь.

Здесь величина выплаты уже не имеет решающего значения, поскольку в любом случае в восстановлении авто участвуют обе стороны договора.

Временная франшиза

Сэкономить на покупке КАСКО можно и с помощью временной франшизы. Она предусматривает действие страховки только в заранее установленный период. Например, если транспортное средство используется исключительно по рабочим дням, то нет смысла страховать выходные.

Полис с временной франшизой будет стоить дешевле, но в период выходных дней страховка работать не будет. То есть ущерб, полученный в нерабочее время, возмещению не подлежит.

Кроме приведенного примера могут быть и другие варианты, связанные с сезонностью и прочими временными критериями.

Динамичная франшиза

Для тех, кто уверен в своем водительском мастерстве, хорошим вариантом может стать динамичная франшиза. Она учитывает историю страховых выплат и привязывает размер страховки к их количеству.

Таким образом, максимальная сумма возмещения выплачивается по первому страховому случаю, а к последующим эпизодам применяется регрессивная шкала. То есть каждое следующее обращение будет оплачиваться в меньшем размере относительно предыдущего.

Как правило, понижающая ставка составляет около 5% на каждый страховой случай.

Наряду с перечисленными вариантами, в КАСКО могут встречаться и другие виды франшизы. Все будет зависеть от конкретных условий, в обмен на которые страховая компания готова предоставить скидку. В России наибольшее распространение получил вариант с безусловной франшизой.

Прежде чем использовать страховой продукт на практике, необходимо оценить его достоинства и недостатки. В нашем случае имеются и те и другие. Начинать принято с хорошего, поэтому рассмотрим сначала достоинства франшизы в страховании:

  • Ощутимая экономия при покупке полиса. Как правило, его стоимость обратно пропорциональна размеру франшизы. Чем больше участие страхователя в риске — тем дешевле страховка.
  • Не нужно обращаться в страховую компанию и фиксировать наступление страхового события при незначительной сумме ущерба. Величина возмещения по таким эпизодам часто не оправдывает затраченного на их оформление времени. Кроме того, автовладелец может сразу начать ремонт, не дожидаясь завершения процедуры.
  • Благодаря установленному порогу мелкие повреждения авто не попадают в историю страхователя, позволяя ей оставаться безупречной. А это, в свою очередь, приводит к еще более значительным бонусам и скидкам со стороны страховой компании.

Если говорить о недостатках страхования КАСКО с франшизой, то можно выделить следующие моменты:

  • Сложности с кредитными автомобилями. Обычно расходы по страхованию ложатся на плечи заемщика, поэтому наличие или отсутствие скидки кредитору безразлично. А вот в сохранении стоимости залогового имущества кредитная организация, наоборот, очень заинтересована. В то же время нет никаких гарантий, что заемщик будет восстанавливать авто за свой счет. Поэтому банки, как правило, не рассматривают варианты страхования с франшизой.
  • Существует опасность занижения суммы ущерба страховщиком с целью уклонения от выплаты страховки. Эксперты страховой компании могут оценить повреждения так, чтобы итоговая сумма не превышала установленного порога. Подобные манипуляции имеют место при фиксированном размере франшизы.

В чем интерес страховой компании при продаже страховки с франшизой догадаться нетрудно: освобождая себя от мелких выплат, страховщик экономит ресурсы. Не секрет, что обработка подобных заявок не оправдывает себя материально. Оценка, расследование и прочее сопровождение незначительных страховых эпизодов отвлекают на себя ресурсы, часто превышающие стоимость самого ущерба. Поэтому страховым компаниям выгоднее переложить мелкие повреждения автомобиля на плечи клиента в обмен на скидку за страховку.

Однако такой вариант не всегда выгоден владельцу авто.

При оценке целесообразности страхования с франшизой большое значение будут иметь опыт вождения, цель страхования, режим использования транспортного средства и сами условия договора.

Каждый конкретный случай требует внимательного изучения со стороны автовладельца. Тем не менее существует несколько общих рекомендаций, позволяющих определиться с необходимостью подключения данной услуги.

  • При значительном стаже безаварийного вождения. Когда вероятность ДТП крайне мала, нет смысла переплачивать за страховку. Кроме того, страховые компании заинтересованы в беспроблемных клиентах и стараются удерживать их всевозможными бонусами и скидками.
  • Когда основной целью приобретения полиса КАСКО является страхование от угона. В этом случае франшиза поможет существенно сэкономить на стоимости страховки.
  • Если величина скидки на полис превышает размер франшизы.
  • При наличии свободных средств, достаточных для самостоятельного устранения мелких повреждений. Для тех, чье время стоит дорого страхование с франшизой — идеальный вариант.
  • Если водитель заинтересован в сохранении безаварийного стажа. Мелкие ДТП могут существенно ухудшить этот показатель и отрицательно повлиять на стоимость будущей страховки.

Что такое франшиза при КАСКО страховании, как работает в 2020

Не рекомендуется соблазняться франшизой водителям-новичкам. Считается, что вероятность попадания в мелкие ДТП в первые два года вождения очень высока.

То же относится и к другим водителям, ежегодно получающим 2 и более страховых возмещения – для них страхование с франшизой также будет невыгодным.

Подведем итоги

Обобщая вышесказанное можно отметить, что франшиза – отличный способ сэкономить на страховании КАСКО для опытных водителей, имеющих внушительный стаж безаварийного управления.

Пакет документов

Скупой платит дважды

Когда агент говорит: «Мы готовы немного снизить вам тариф», клиент должен понимать, что в таком случае ему придется большую часть средств компенсировать самостоятельно. Небольшая экономия на первых этапах выразится в увеличении ставки (суммы) франшизы. К сожалению, страховая культура в России недостаточно развита.

Вывод

Чтобы застраховать автомобиль от повреждений, которые ему могут быть нанесены в результате действий третьих лиц, необходимо приобретать полис КАСКО с франшизой. Что это такое? В случае ДТП клиент может обратиться в страховую компанию за компенсацией затрат на восстановление ТС. После оформления всех бумаг выплата будет осуществлена в пределах страховой суммы, но за вычетом франшизы. То есть застрахованное лицо все же понесет часть убытков, но их размер будет заранее прописан в договоре в виде фиксированной суммы или процентов.

Теперь вы знаете, что такое каско с франшизой и без нее. Используя доступные информационные ресурсы, в этом сможет разобраться каждый автовладелец, который намерен приобрести полис. Очень важно перед походом в страховую компанию определить цели его покупки. Важно учесть опыт водителя, который будет управлять автомобилем, возможные риски, в результате наступления которых вероятен ущерб. Также немаловажно определить величину убытка, которую потенциальный клиент готов понести самостоятельно.

Понимая эти параметры, не сложно будет с помощью страхового агента подобрать наиболее выгодное предложение по каско. А еще лучше изучить предложения нескольких компаний с хорошей историей выплат, высокими рейтингами и длительной работой на рынке страхования. При грамотном и рациональном подходе покупка полиса каско станет действительно выгодной для автовладельца. Страховая компания в этом случае получит лояльного постоянного клиента.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
AutoJiza
Adblock
detector