Оформление займа в автомобильном ломбарде

Принцип действия автоломбардов

Как и все ломбарды, специализирующееся на авто предприятие работает по устоявшейся схеме:

  • Оценивает имущество;
  • Принимает авто в залог;
  • Выдает деньги заемщику.

В этапе оценки на машине сверят номера кузова и прочих маркированных узлов. Помимо соответствия номеров, авто должно быть ранее не обременено и находиться в собственности.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

Кроме того, на оценку существенно повлияют марка машины, ее пробег, техническое состояние и внешний вид. Тут, кстати, есть нюанс: сдать в залог коллекционную Феррари или дорогую Мазератти может быть существенно сложнее, чем заложить Форд Фокус. Почему? Все просто: искать клиента на коллекционный или просто дорогой и не ходовой автомобиль можно годами, в то время как машины бюджетного и среднего класса можно сбыть очень быстро.

Тем не менее деньги можно получить и под залог коллекционного или раритетного авто, правда, владельцу не стоит рассчитывать более чем на 50-60% от его рыночной стоимости, в то время как машины «ходовых» марок принесут заемщику до 85%.

Договор залога при оформлении займа под ПТС

Заем под залог транспортного средства очень выгодно оформлять в следующих ситуациях:

  1. Отсутствие официального трудоустройства. Если вы работаете неофициально, то вам не удастся оформить кредит в банке. Ведь от вас потребуют справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. Предоставлять в автоломбард подобные документы не нужно.
  2. Задолженность по займам в других кредитных организациях. Незакрытые кредиты могут стать препятствием для оформления нового займа в банке. Но только не для автоломбарда! В этих организациях нет ограничений по количеству и сумме кредитов, при которых вам могут не выдать деньги.
  3. Плохая кредитная история. Если ранее вы допускали просрочки по займам, то это негативно отразится на вашей кредитной истории. Банки практически всегда отказывают в выдаче ссуды таким заемщикам. А вот для автоломбардов испорченная кредитная история не имеет значения.
  4. Срочно нужны деньги. Заем под залог автомобиля – это отличное решение, если вам внезапно потребовалась крупная денежная сумма. Получить ее вы сможете в течение часа, при этом не нужно предоставлять объемный пакет документов, включая различные справки, а также искать поручителей.

В договоре по оформлению займа под залог автомобиля или ПТС должны быть указаны следующие моменты:

  • За чей счет будет выполняться оценка транспортного средства: автоломбарда или клиента?
  • На какой срок выдается заем?
  • Как можно погасить долг?
  • Есть ли возможность продления договора?
  • Можно ли досрочно погасить кредит?

Кроме того, в договоре должны быть прописаны условия возмещения ущерба, который может быть причинен клиенту при ненадлежащем хранении транспортного средства. После подписания этого документа необходимо еще заключить с автоломбардом акт сдачи-приемки автомобиля. Затем нужно оформить залоговый билет и генеральную доверенность на сотрудника ломбарда.

Главный риск оформления займа под залог транспортного средства – возможность потерять автомобиль при непогашении кредита. Также есть опасность столкнуться с неправильным хранением машины, скрытыми платежами и другими махинациями. Чтобы избежать подобных неприятностей, нужно обращаться только в проверенные автоломбарды, такие как «АвтокапиталЪ». Мы гарантируем безопасность сделки и выгодные для вас условия! Звоните: 7 (495) 777-38-32.

Особенностью автоломбардов, в отличии от других организаций, которые предоставляют кредиты, является то, что скорость оформления очень быстрая (30 мин – 2 часа). Чтобы получить займ под залог авто, просто нужно предъявить паспорт и документы на транспортное средство. Как только автомобиль будет оформлен, его перевезут на охраняемую стоянку или в специальный крытый гараж, которые принадлежат организации.

Перед тем, как отдавать свой автомобиль в ломбард, объективно оцените транспортное средство в соответствии с некоторыми критериями, используйте полезные советы, которые будут предоставлены нами, и сделайте правильный вывод.

1) Ликвидность.

Ликвидность — это способность того или иного товара быть в кратчайшие сроки «обмененным» на деньги, проданным. Большую сумму дают за новые или почти не поврежденные машины. Транспортное средство , которое служит более 9–10 лет, возможно не будет принято ломбардом — в случае невозврата денег клиентом это авто просто никто не купит.

2) Кредит или залог.

Читать далее:  Фольксваген Поло 2018 новый кузов цены комплектации фото видео тест-драйв || Фольксваген Поло 2018 новый кузов цены комплектации фото видео тест-драйв

Если машина взята в кредит или заложена в другой организации, то вам также откажут в оказании услуги.

3) Доверенность.

Заложить автомобиль может только его владелец. Если пользуетесь авто по доверенности, то ни один добросовестный ломбард его не примет.

4) Состояние.

Конечно, важнейшую роль играет состояние предлагаемого в залог транспорта.

Оформление займа в автомобильном ломбарде

Обратите особое внимание на кузов (машина должна быть чистой, если имеются царапины или матовость, то лучше провести полировку); колеса (если диски штампованные, то лучше купить на них колпаки); фары ( если стёкла пластиковые, то отполируйте их), также следует привести в порядок бампера; салон ( пропылесосьте, уберите мусор, освободите пепельницы, протрите все элементы на панели;

5) Арест

Если ваша машина находится под арестом, то автомобильный ломбард откажет вам в услуге.

6) Рассрочка

Если машина взята в рассрочку, то долг должен быть полностью погашен.

Безусловно, что каждый нормальный автоломбард предъявляет свои требования и руководствуется особыми принципами в деятельности, о которых должен быть проинформирован каждый клиент. Поэтому перед тем, как вы захотите сделать выбор в пользу того или иного ломбарда, обязательно узнайте его особенности и проконсультируйтесь с профессионалами, которые смогут ответить на ваши вопросы и дать ценные советы и рекомендации.

Обратите внимание на то, как оформляется ссуда – происходить это должно только по договору залога. Бывает так, что ломбарды предлагают оформить справку-счет и обещают вернуть автомобиль после выплаты долга, однако на деле заложенные по такому документы автомобили оказываются проданы уже в течение следующих нескольких дней.

Не стоит доверять и генеральной доверенности, так как она позволяет снять автомобиль с учета. Удивительно низкие процентные ставки как правило признак недобросовестного ломбарда: в то время, как заемщику обещают минимальные ставки, он переплачивает по скрытым платежам и комиссиям, и в итоге стоимость кредита намного превышает изначально заявленную.

Существует другая опция – займ под залог ПТС. Такая услуга позволяет вам заложить паспорт транспортного средства в ломбард и получить за него сумму, как правило, не превышающую 70% от его стоимости, и при этом продолжать пользоваться машиной, выплачивая кредит. Это обезопасит вас от возможности эксплуатации авто сотрудниками ломбарда.

Оформление займа в автомобильном ломбарде

Запомните, что автоломбард имеет право продать автомобиль только в том случае, если заемщик не смог выполнить долговые обязательства. И перед этим сотрудники организации обязательно попробуют связаться с владельцем ТС и предложат ему другие выходы из ситуации – пролонгацию договора, кредитные каникулы или, например, перезалог автомобиля в другой ломбард под более низкий процент.

Безусловно, плюсами обращения в автоломбарды является скорость оформления и «безразличие» к кредитной истории заемщика, за которые придется «платить» относительно высокой процентной ставкой. Скорость обусловлена минимумом документов и проверок, а процентная ставка – повышенными рисками.

Конечно, в критической ситуации можно воспользоваться альтернативным выходом и получить заем у частного инвестора, однако абсолютное большинство таких предложений на рынке – мошенники или брокеры, а та малая часть, которая действительно выдает займы, предпочитает работать с недвижимостью.

Деятельность ломбарда, выдающего деньги под залог транспортного средства, основана на понимании потребностей современного жителя столицы, его мобильности и занятости. Все предоставляемые услуги направлены на то, чтобы каждый клиент за минимальный период времени получил максимально выгодный по условиям выплаты кредит при обслуживании, близком к идеальному:

  • Процесс оформления займа под залог автомобиля укладывается в двухчасовой период. За это время осуществляется оценка авто, изучается его документация. Возрастные рамки заемщика определяются 21-69 годами. Верхняя граница денежной суммы составляет 1 000 000 рублей и зависит от рыночной стоимости предоставляемого в залог автомобиля. Транспортное средство остается на охраняемой, специально оборудованной автостоянке, и находится в полной безопасности на все время действия договора о кредите. Автовладелец получает деньги на свои потребности и по окончании действия договора забирает машину в свое владение.

Получение услуг в ломбарде автомобилей это скорость и удобные условия погашения кредита:

  1. Минимальный пакет документов, включающий паспорт РФ с пропиской в столице или области, техпаспорт на автомобиль и свидетельство о регистрации, занимает мало времени на его подготовку. В банках список документов намного длиннее.
  2. Сумма предоставляемого займа составляет до 70% от суммы оценки транспортного средства, действие договора может быть установлено на любой срок до 2-х лет с возможностью продления. Погашение осуществляется равными долями ежемесячно. При желании кредит можно выплатить раньше без начисления штрафа.
  3. При финансировании под залог ПТС, автомобиль может быть оставлен его владельцу. Этот пункт для столицы очень важен клиент пользуется привычной свободой передвижения.
  4. Отсутствует комиссия за получение ссуды и плата за продление договора.
Читать далее:  Принцип работы и устройство автомобильного генератора

Для примера, можете посмотреть займ под залог Автозайм, где, для оформления займа в офисе, вам нужен только Паспорт, СТС и ПТС. Также, можно рассмотреть займ Содействие (Сумма займа до 1 000 000 рублей, Процентная ставка от 4% в месяц).

Как происходит оформление договора?

Подписание договора с автоломбардом – дело нехитрое. Вся процедура займет не более получаса и потребует от владельца только паспорта, ПТС и СТС. При этом ПТС остается в ломбарде, а сама машина вполне может возить хозяина дальше. Но в таком случае вполне может вырасти процентная ставка по займу.

Договор с автоломбардом должен содержать в себе следующие обязательные пункты:

  • Наименование ломбарда и данные заемщика;
  • Предмет договоренности – описание авто, его характеристики, технические данные и стоимость;
  • Срок действия договоренности;
  • Права и обязанности обеих сторон;
  • Условия обращения взыскания на авто;
  • Ответственность сторон;
  • Порядок разрешения споров.

Особое внимание стоит обратить на возможность досрочного погашения займа, потому как принцип ведения ломбардного бизнеса – чем больше процентов, тем выгоднее, а значит, этот пункт может быть «опущен».

Подробнее обо всех нюансах оформления сделок с любыми видами ломбардов можно ознакомиться в нашем материале «Что такое ломбард?», а выбрать к кому обратиться можно на нашем сервисе.

Простота это одно из достоинств услуг автозайма, потому что один из самых надежных автоломбардов в Москве, Zalogator, не требует никаких дополнительных документов. Все что вам нужно это ваш паспорт, паспорт транспортного средства и свидетельство о регистрации транспортного средства. Вам не понадобятся ни справка о доходах, ни кредитная история, что является одним из явных преимуществ по сравнению с банком. Автоломбард это одно из немногих мест, где получить займ без проверки кредитной истории легко.

Оценщик автоломбарда сам проведет экспертизу вашего авто чтобы определить стоимость. Осмотр автомобиля проходит в вашем присутствии чтобы вы убедились в адекватности оценки авто. Как правило, автоломбард проводит оценку вашей машины бесплатно и не берут за это комиссии. Важную роль в оценке играет состояние и возраст автомобиля, так как в зависимости от них оценщик и будет рассчитывать стоимость автомобиля.

В отличии от банка, вы не обязаны ждать решения кредитного комитета. Потому что решения принимаются на месте, что обеспечивает быстроту сделки. После осмотра автомобиля и его оценки, стороны оформляют договор займа. Как правило, эта процедура занимает короткий период времени и требует только вашей внимательности к деталям договора.

Условия договора заключаются в том, что вам выплачивают определенную часть стоимости автомобиля, она зависит от того оставляете ли вы машину на хранение автоломбарду или нет. Если да, как правило, выплачивается около 90%, если нет, то около 70%. Вы в свою очередь обязуетесь выплатить эту сумму плюс проценты к определенному сроку.

Эти проценты составляют ставки по кредиту, обычно они составляют около 4%. Погашение суммы с процентами должно быть выполнено в срок прописанный в договоре, как правило можно выплатить эту сумму и раньше срока. В договоре так же обычно указывается возможность продления срока, если клиент заинтересован в пролонгации соглашения.

Требования к транспортному средству

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

Мы уже выяснили, что при оформлении займов автоломбарды не обращают внимания на неофициальное трудоустройство, задолженность по другим кредитам и плохую кредитную историю. Так какие же требования предъявляются к заемщику? Чтобы получить деньги, вам необходимо предоставить:

  • паспорт гражданина РФ;
  • водительские права;
  • документы на транспортное средство: ПТС, СТС и сервисную книжку;
  • нотариально оформленную доверенность на залог транспортного средства (для заемщика, не являющегося владельцем автомобиля);
  • второй комплект ключей к автомобилю (при оформлении займа под залог ПТС).
Читать далее:  Самостоятельная диагностика автомобильного двигателя

Чтобы автоломбард одобрил заем, транспортное средство должно соответствовать следующим характеристикам:

  • техническая исправность;
  • наличие полиса КАСКО (желательно);
  • отсутствие ареста или обременения;
  • растаможивание, проведенное по нормам законодательства (для автомобилей иностранного производства).

Оформление займа в автомобильном ломбарде

Кроме того, каждый автоломбард устанавливает собственные требования относительно возраста, пробега и марки машины. Также автомобиль должен пройти оценку, чтобы можно было определить его стоимость. При проведении такой процедуры учитывается внешнее состояние транспортного средства и степень изношенности его ходовой части. Также машина сравнивается с аналогичными моделями, продающимися на рынке.

Большинство автоломбардов принимают в качестве залога следующие транспортные средства:

  • легковые автомобили категории B;
  • мотоциклы;
  • водный транспорт (яхты, лодки, катера);
  • спецтехника (тракторы, автогрейдеры, сдельные тягачи, бортовые и грузовые самосвалы), выпущенные не более 10 лет назад.

Возможные проблемы

Сказав о плюсах, нельзя не затронуть минусы схемы. Комиссии и штрафы в ломбардах – отдельная статья заработка, на которую необходимо обращать пристальное внимание. Так, например, многие предприятия имеют комиссию за пролонгацию договора, которая может составлять аж до 10%. И если базовая форма договора имеет срок в один месяц, то заемщику придется с этим сталкиваться постоянно, пока долг не будет выплачен.

Помимо этого, отдельной строкой следует рассматривать штрафы за просрочку, при этом недобросовестные ломбарды пользуются так называемым «воровством дней». Следует уточнить у предприятия, исходя из какого срока, рассчитана процентная ставка – можно с удивлением узнать, что внутренним регламентом «месяц» определен как 26-28 дней. И такое бывает.

Ну и главное в наше время – заем не должен быть привязан к курсу валюты. Брали в рублях, пусть и считают тоже в рублях, иначе ситуация, после резкого скачка курса валюты, может сложиться очень негативно.

Условия кредитования

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

Перед тем как подписать договор в автоломбарде, обратите внимание на условия получения займа:

  1. Варианты кредитования. Вы можете оформить заем под залог транспортного средства или ПТС. В первом случае машина передается автоломбарду и до погашения ссуды будет располагаться на его автостоянке. Если в качестве залога выступает ПТС автомобиля, то сам он останется в распоряжении владельца. Собственник в данном случае может использовать транспортное средство. Однако ему запрещено продавать или дарить машину. Важно заметить, что заем с залогом автомобиля выдается под более выгодные проценты и с менее строгими требованиями к состоянию транспортного средства, чем под ПТС.
  2. Валюта займа. Как правило, автоломбарды выдают кредиты в рублях. Но при желании клиента в некоторых компаниях можно получить деньги в долларах или евро.
  3. Сумма кредита. Итоговая сумма денег, которую вам могут выдать в автоломбарде, определяется после оценки вашего транспортного средства. Чем лучше состояние машины, тем больше будет размер кредита. 70-80% от стоимости автомобиля – неплохое предложение. Получить большую сумму удается реже, но это вполне возможно.
  4. Процентная ставка по займу. Оптимальный процент по кредиту составляет от 3 до 5%. Учтите, что чем выше оценочная стоимость автомобиля, тем ниже будет процентная ставка по займу.
  5. Сроки кредитования. Заем под залог автомобиля может выдаваться на несколько дней или месяцев, но при этом не превышать года (согласно закону «О ломбардах»). Но если в качестве залога выступает ПТС, то срок кредитования может быть вплоть до 3-х и более лет. Что касается системы пролонгации, то в каждом автоломбарде она своя. Продление срока выплаты займа, как правило, не оказывает существенного влияния на его процентную ставку.
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
AutoJiza
Adblock
detector